【オーナー向け】融資を受ける一番良いタイミングの決め方

明日から使えるコツ「すぐコツ」
・3か月先月末の預金残を予測する。　※これでタイミングを判断できる
・借入申込書をダウンロードして記入する。　(超カンタン：5分以内で完成できる)
・金融機関のフリーダイヤルは今、つながりにくい。最寄りの支店へ直接電話する。

 

初めて融資を検討している方を対象に記事を書きます。
新型コロナウイルスの悪影響で、経営不振が多くの事業で起こっています。

お金を借りるタイミングは事業継続では一番大切な判断です。
これから書く内容は、私のコンサル経験上で用いたやり方です。

そして、2020年3月17日に政府は「無担保・無利子融資」を報道に発表しました。
ぜひこの機会に融資を実行してもらいましょう。

 

 

１．1か月分の収支パターンを2つ作る

非常にカンタンです。「数字が苦手」という方でも必ずできます。

パターン①

売上 100万
-)原価 30万
粗利 70万
-)経費 50万
利益 20万
-)返済　 10万
-)納税÷12 5万
預金残 利益額20万ではなく15万を引いた5万

パターン②

売上 70万
原価 21万
-)粗利 49万
-)経費 45万
利益 4万
-)返済 10万
-)納税÷12 5万
預金残 利益額4万ではなく15万を引くと▲11万の赤字

 

今の預金残高は「まぼろし」だと考えます。

 

 

２．今月・来月・再来月の売上を予測する

前年の売上実績、季節、祝日の多少で増減、地域行事・催事、長期天気予報、メニュー開発・新商品などを見ながら「増減は●%か？」を予測します。%の基になる数字は「前年売上」もしくは「目標売上」です。

売上増減要素を3分野にまとめました。

曜日 催事 時間帯 トキ
新規 既存 常連 ヒト
ドリンク数 フード数 物販 モノ

 

 

３．3か月先の預金残を予測する

売上予測を収支パターンに組み込みます。数字を入れるだけなのでこれもカンタンです。

ここでの注意点は「仕入」や「人件費」など月末等で締めて、支払いや入金は翌月・翌々月ということがあります。この場合には支払いが発生する月に収支内容を入れ込みます。

カード決済の入金サイトも組み込んで考えます。

3月 4月 5月
売上 100万(3月現金80万＋1月カード入金20万) 110万(4月現金90万＋2月カード入金20万) 120万(5月現金90万＋3月カード入金30万)
-)原価 2月の仕入額 3月の仕入額 4月の仕入額
粗利 – – –
経費(人件費等) 2月タイムカード締め分 3月タイムカード締め分 4月タイムカード締め分

 

 

４．借りることを決めるタイミング

3か月先の預金残を予測して、その後の3ヶ月間、1日も営業しなかったときに支払う経費額×３か月分の金額を下回ったときです。

売上 100万 0 0 0
経費 50万 40万 40万 40万
預金残 110万【ココ】 80万 40万 0

いくら融資を受ければよいかは、いったん金融機関の意見を聞いた上で決定しましょう。

備える「タイミング」は借りる量よりも大切です。

株式会社チームのちから
代表取締役　植竹 剛